“不以规矩，不能成方圆”，各行各业都有各自必须要遵守的规章制度。而对商业银行来说，合规经营不仅是银行稳健运行的基础要求，更是银行可持续发展的生命线。成立于2004年10月14日的兴业银行西安分行，是入驻陕西的第七家全国性股份制商业银行，该行自成立以来，高度重视全面风险管控工作，不断夯实合规经营根基，保障各项业务健康稳健发展。
筑牢“三道防线” 全面防控金融风险
处理好业务发展和风险控制之间的关系，才能让风险控制为业务发展保驾护航。兴业银行西安分行的全面风险管理体系覆盖各个业务条线和所有分支机构，将信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险、洗钱风险等进行统筹管理、分类监测，实现了业务领域风险管控无死角无漏洞。
为确保全面风险管理机制的有效落实，该行建立了严格的 “三道防线”风险管理架构。各经营单位和条线管理部门作为第一道防线，重在解决业务真实性、专业性问题；各风险管理职能部门作为第二道防线，重在通过“五集中、一垂直、一专业”风险管理机制加强独立集中管控；总行内审部门作为第三道防线，重在加强检查监督和内部问责。
同时，该行紧跟国家政策导向，高度关注重点领域风险管控。在房地产业务领域，该行坚决贯彻中央“房住不炒”政策，合理控制房地产贷款规模，多措并举严防经营用途贷款违规流入房地产领域。在集团客户风险管控方面，该行不断加强融资集中度管理，充分利用内外部信息准确识别集团关联信息，通过科技手段进行风险画像，不断加强统一授信管理，严防过度融资风险。在影子银行和交叉金融风险防范方面，该行定期组织开展排查，严禁多层嵌套、资金空转、脱实向虚；严禁资金违规流入股市、房市及“两高一剩”等限制性领域；严禁虚假、不正当宣传与销售活动。
推进“法治兴业” 让合规融入企业文化
自2016年起，兴业银行西安分行以“兴航程”系列活动及“员工行为十三禁令”为抓手，结合分行内控合规管理工作，连续五年切实开展“明规矩、促提升、强执行、重示范、严治理”合规管理“五步曲”，使合规内控的意识正逐步融为兴业文化。本年度，该行先后启动了“兴航程法治体系建设年”、“内控合规管理建设年”等专题管理活动，通过组织学习培训、开展自查自纠、强化工作交流、内化宣教引导、推进整改问责等手段，先后组织推动了《兴业银行西安分行内控合规管理五年规划2021-2025年》、“一把手”讲合规、合规下基层、员工异常行为大排查、员工清廉文化建设等多项活动，为切实提升内控合规管理水平蹚出新路。
在强化消费者权益保护方面，该行通过网点厅堂、液晶电视及LED刷屏、报纸杂志等阵地和媒体渠道不断压实银行合规经营主体责任，利用“3.15消费者权益保护日”、金融知识宣传月、非法集资宣传月等活动，集中力量开展客户防电信诈骗、非法集资等方面知识的教育普及，通过设置金融知识宣传台、摆放宣传资料、宣传展架及派发宣传资料等方式，向金融消费者充分宣传银行金融知识，提高认知水平，依托社区银行、代发企业、合作商圈等平台，定期举办特色便民活动，积极履行社会责任，力求在秉持特色化合规经营之路上，下大力气向金融消费者交出一份优异的答卷。
合规护航发展 高质量服务实体经济
兴业银行西安分行全面优化内部授信业务流程，支持小微企业贷款稳健发展。目前该行已建立普惠小微专营体系，并积极采取下调利率审批权限、简化授信审批流程、加大无还本续贷力度，开展延期还本付息、鼓励增加信用贷款和中长期贷款及推行尽职免责机制等措施，确保各项小微企业金融支持政策落实到位。截至2021年9月末，该行2021年当年已累计发放银保监口径普惠小微企业贷款13.5亿元，超额完成全年新增计划。
另一方面，严格落实国家和当地政府及监管要求，全力支持绿色金融业务发展。2021年该行将供暖、水务、燃气、轨道交通、节能环保产业、废旧物资回收再生等领域作为绿色信贷重点投向，助力“节能环保”，打造“碧水青山”，造福“社会民生”。截至2021年9月末，该行绿色融资余额210.36亿元，有力地推动了经济社会绿色转型。
风险管理是金融发展的永恒主题。下一步，兴业银行西安分行将全面贯彻落实党和国家各项政策方针和决策部署，深化经营转型，强化风险管控，扎实服务实体经济发展，确保各项工作行稳致远。
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