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2011-11-24
全省农房保险的先行者
——商洛市实施农房保险调查
常言道，“天有不测风云”。商洛市位于秦岭山区，自然灾害频
发，尤其是洪涝灾害和地质灾害，一旦发生，房倒地毁，富裕户直接
成为贫困户，贫困户更是雪上加霜。
从2009年4月开始，商洛市积极进行政策性农村房屋保险试点，
人保财险商洛分公司在政府的大力支持下，先后在商州区白杨店乡，
洛南县双槽乡、石坡镇，丹凤县毛里岗乡、武关镇，商南县清油河乡
进行了政策性农村住房保险试点工作，大胆探索农房保险减贫的新模
式。经过一年多的实践，不仅有效地防止了受灾农户因灾返贫，而且
拓宽了扶贫途径，丰富了扶贫思路，初步显示了政策性农房保险的成
效。走出了一条“政府支持、商业保险公司运作、农户自愿参保”的
新型保险模式，实现了政府责任与市场运作的有效结合。
2010年初，在试办成功的基础上，商洛市政府正式在全市全面推
行了政策性农村房屋保险。每户农房保险金额5000元，保费20元，其
中省市县财政补贴10元，农户自缴10元。截至2011年10月底，共承保
农户36.6318万户，承保面接近80%，承担风险保障18.3159亿元，支
付赔款275.48万元。政策性农房保险制度的建立，通过保险补偿增强
了农户的抗灾自救能力，为广大农民安居乐业提供了有力保障。商洛
市政府力争在2012年，参保率达到90%以上，最终实现“应保尽保”。
由于农房保险涉及面广、工作量大、政策性和业务性强，为确保
这项民心工程落到实处，商洛市政府专门出台文件，要求各级政府部
门为牵头单位，金融办、民政、财政、保险公司配合，保险公司负责
农房保险工作，并积极处理农房因发生保险责任范围内的自然灾害或
意外事故的理赔。
商洛市保险房屋范围为农村居民自有、常年有人居住的房屋；一
户农户有两处以上住房的，由农户自己选择投保一处，并在保险分户
清单上注明，作为保险公司赔偿的依据。农户受灾后，立即向所在地
人民政府、人保财险公司报案，所在地人民政府和保险公司实地查勘
后，根据《保险条款》的规定给予及时赔偿处理，理赔单证齐全的，
一个工作日内给予赔付。财政部门主要负责补贴资金的拨付与监督。
保险经办机构人保财险支公司负责做好保险服务工作，并落实专门人
员和业务设备，做到了统一承保标准、统一条款费率、统一保险金额、
统一服务流程、统一管理办法。同时，各县还在每个乡镇民政办固定
了一位协保员，协助财险公司开展保险业务，保证理赔对象在规定时
限内拿到赔款。
灾后重建家园是头等大事，也是最大难题。农房保险政策的实施，
为农民解了难。商南县十里坪镇白鲁础村村民张厚全家住5间土房子，
2011年4月18日做饭时不慎失火，一瞬间两间房化为灰烬。正在他灰
心丧气时，突然想起自己买了一份房屋保险，就给保险公司报了案。
商南县财险公司当即查勘现场，办理了相关手续，送去2200元赔款，
使张厚全很快修葺了住房。
农房保险的实施，有效地减轻了政府救灾压力，增强了地方政府
战胜特大自然灾害的信心和能力。2010年洛南县“7.23”、“7.24”
特大暴雨洪水灾害后，政策性农村房屋保险发挥了积极作用，共支付
农房赔款60余万元。今年9月，商洛市连续多次普降大雨或暴雨，对
投保的政策性农房保险的房屋造成严重损失。据统计，该市人保财险
公司接到受损农房报案3972多件，日均报案200多件，共报损农房797
2多间，预计损失金额400余万元。截至9月底，人保财险公司已查勘2
800余件，占报案总件数的70%，向农户兑现赔款近百万元。
据调查，农房保险工作还是扶贫到户的有效方式。一是普惠政策
在贫困地区、贫困农户得到全面体现。二是政策公平，通过保险公司
商业运作，操作规范，公平公正。三是投入少、效果好。2011年商洛
市财政投入资金不到400万元，而保额达到近17个亿，是政府投保资
金的425倍，充分发挥了政府资金“四两拨千斤”的功效。商洛市开
办农房保险在全省是一个创举，得到了省政府高度认可。
商洛市农房保险取得了初步成效，但也还存在一些问题。一是农
房保险额度小、保障能力有限。二是投保对象点多面广，且大灾小灾
交织频繁，核灾难度大，工作运行成本高。
（本报记者 宋志明）
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