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2008-04-15
一个新险种 “三方”皆受益
——我省金融保险联手服务新农村建设纪实
一个新险种，不仅使保险公司业务规模迅速扩大，还让农村金融
机构在放贷时放开手脚，解除了后顾之忧,同时也让省内10多万农户，
既能贷到款，又能上保险，可谓“一举三得”。这就是太平洋寿险公
司与省信用联社联手，在全省范围内推出的“安贷宝”保险新产品。
绝望中，她看到了希望
3月中旬，在丹凤县庾岭镇两岔河村，农民朱才林家的大门紧锁，
透过缝隙往里望去，显得有几分凄凉。村民说，朱才林是村里的能人，
但去年却因一场车祸夺去了生命。如今，子女外出打工，妻子因病在
亲戚家休养。
朱才林的女儿朱亚萍，得知父亲身故后立马从外地赶回。她沉痛
地说，去年11月1日，父亲从庾岭镇信用联社贷款5万元，到西安某工
地承包小工程，等赚了钱后再把家里房子盖完。可就在贷款后不久，
11月9日在西安不幸发生车祸，当场身亡。突如其来的打击，使朱亚
萍悲痛欲绝，5万元巨额贷款更是压得她喘不过气来。一想到生病的
母亲和正在上学的弟弟和妹妹，眼泪就止不住地望外涌。这个家难道
就这样给毁了？
正当朱亚萍陷入深深绝望之时，信用联社的叔叔告诉她，她爸爸
当初在办理贷款时花了150元，为贷款办理了“安贷宝”保险,因此保
险公司将替她还上这5万元贷款。朱亚萍简直不敢相信自己的耳朵。
得到确认后，她闪着惊喜的目光，从绝望中看到了生活的希望。
当日下午，当太平洋寿险陕西分公司工作人员将5万元现金，当
面转交给庾岭镇信用联社何衍军主任手中时，朱亚萍落下了激动的泪
水。此时，围观的村民们也不由地为朱亚萍鼓掌庆贺。一位农妇抹着
眼泪对记者说：“这个险种好，解决了我们农户的后顾之忧。不然，
留下她们孤儿寡母和那么多债，日子根本没法过啊。”太白村村民吴
学文插话说：“要不是‘安贷宝’，朱家可真的是要垮了啊！”
记者在走访中了解到，村民们通过上述个案，大都对“安贷宝”
有了新的认识。据悉，信用联社采取的是自愿投保原则，农户每贷款
一千元，年交保费3元钱。
联手合作 一举三得
据丹凤县庾岭信用联社主任何衍军介绍，庾岭镇有11个村，人均
年收入约在1860元左右。主要经济来源靠种殖、养殖和外出务工。以
前，每当贷款户发生意外死亡的现象时，贷款户家庭可能就会因此而
返贫，信贷资金往往无法收回，形成不良贷款。由于乡村信贷员实行
的是贷款责任制，因此致使信贷员不敢放开手脚大胆为农户放贷。现
在不同了，自从和太平洋寿险联合开展了“安贷宝”业务后，保险公
司不仅为借款农户提供了坚实的保障，也为信用社转移了信贷风险。
农民再也不用为贷款难犯愁了，信贷员也不用到处追款了，保险公司
业务也不断做大了，可谓是一举三得的好事。
省信用联社风险部经理李彬说，信用社是长期服务于农户的金融
机构，近年来，随着全省信用联社综合网络系统的贯通，信用联社的
服务功能相对完善。但总体看，农村金融市场相对来说仍是风险大，
成本高，效益低。由于农村贷款额度普遍较小，贷款质量不高，使大
多数商业金融机构还未涉足农村市场。另外，风险控制已成为农村金
融机构的一项头等大事，为了有效防范和化解信贷资产风险，积极开
拓中间业务，为客户提供多元化的金融产品，2006年省联社与太平洋
寿险公司联手合作，在全省范围内开展“安贷宝”业务。其特点是保
险费率相对较低，便于推广，对新农村建设大有裨益。
服务三农 探索新路
近年来，各保险公司一直在服务“三农”中积极探索新路。太平
洋寿险公司与省信用联社联手服务“三农”，在全省各信用联社开展
“安贷宝”保险业务，就是探索新路的产物。
据太平洋寿险公司副总经理胡建华介绍，“安贷宝”的本质特征，
就是为农户贷款购买保险。如，农户在贷款期间发生意外伤亡，贷款
未还部分即由保险公司偿还；在此之前已归还的贷款金额，将作为补
偿给付给法定或指定的受益人。它的社会效应体现在三个方面：农民
贷款不再难；信用联社敢贷款；保险公司拓展了业务。
据悉，太平洋寿险自开展这项业务以来，已为全省近10万农户共
53亿元贷款提供了风险保障，仅2007年就在全省范围内理赔160多笔，
赔款350余万元，为出现风险的农民家庭解除了巨大的经济压力，不
仅消除了贷款户返贫、致贫现象，还防范了信用联社贷款风险。同时，
还使保险公司业务规模不断扩大，仅去年“安贷宝”一项业务，保险
公司就实现保费收入1600万元。
长年奔波在全省各地的太平洋寿险团管部经理张琦说，每次重大
理赔他都亲自前往，每当保险公司替保户还上贷款时，他看到的都是
一幕幕感人的场面，甚至有的保户家人长跪不起，深表谢意。他表示，
随着承保面的不断扩大，保险公司还将会调低保险费率，以使更多的
农民从贷款中受益。
（实习生 陈昱秀 本报记者 李毅利）
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