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透视银行资金季末“大挪移”
2004-04-13
季末，在经济领域里是一个敏感的界限，而在银行业，它更是一个
特殊的、不容忽视的“时间段”。
今年3月底前后，几位在银行工作的朋友先后不约而同地向记者大
诉其苦：3月31日前的这几天，就怕有人提款，对于大宗电话预约的提
款者，行里的经办员们简直是“动之以情，晓之以理”地进行挽留，想
尽各种办法也要拖过3月31日——季末的最后一天。李某是西安一银行
东大街分理处的主任，还未到季末，他的嘴唇已经开始“上火”，忙得
焦头烂额的他为了对公存款不下滑，确保考核指标的完成及员工的经济
利益，马不停蹄地挨家走访企业，极力挽留要提款的客户。他称，为挽
留一家执意在月底转款90万元的客户，自己只差给对方下跪了，但这笔
存款最终还是被挖转走了，可到了4月初，这笔款又转回来了，因为客
户对银行的服务和环境是满意的，只是为了某种“人情”甚或是经济利
益驱动而将款项转走，为他行的业绩考核垫底。
朋友描述的季末银行业存款“大挪移”之怪现状，让记者颇为惊诧
。为了解具体情况，记者走访了一些银行工作人员。
可以说，每逢季末来临，家家银行都自觉地将揽存、稳存作为工作
的重中之重，银行的对公专业主任、营业网点的客户经理均是倾巢出动
，对客户、企业进行走访和联谊，其目的就是“防止”他们取款、转款
，以确保银行的各项存款余额在考核目标范围内稳定并有所上升；同样
，在储蓄所内，经办员们更是以挽留存款为己任，对每位储户多方“公
关”，动员他们晚取一天是一天。
外部竞争激烈，来自银行内部的竞争同样不可小觑！在某些金融企
业内，自己的窟窿自己填也成为一个不容忽视的怪圈。就拿银行内的对
公、储蓄等业务来说，它们都有各自的存款考核指标，为了确保部门和
员工的经济利益，有意无意之中就搞起了“窝里斗”。如某银行分理处
于季末在本行一家储蓄所转进100万元，填补“任务窟窿”；还有，企
业在分理处对公专柜转款到储蓄所，用于企业的工资发放很可能受到隐
性“怠慢”，因为储蓄所将这笔现金进行“穿盘”后，在发放给企业职
工的同时使其成了该所存款余额的增加值。
银行业季末资金的“无序流动”应引起业内的谨惕，因为金融领域
资金出现“无序流动”不仅会增加银行成本，还加大银行经营风险，将
会引起一系列不良反应，甚至引发危机，造成中小银行的倒闭，出现挤
兑，后果甚忧。
造成这些弊端的原因，有业内人士认为，一方面是金融秩序的无序
，另一方面，银行业内部考核的不合理和量化分配的一刀切也是根源。
而银行之间不计成本地竞争存款本身就是经营手段水平低下、缺乏技术
含量的表现。
要改变这种现象，就应加强对银行资金流动的审计，每笔资金流出
后若没有相应的销售或劳务对应，依据刑法就是挪用资金，构成挪用罪
，应担负刑事责任；另外，如果尝试从税收上加以调节，如对银行月末
流出的资金在下月初又流回的资金，可分别对两家银行征收特别营业税
，也不失为一个好办法。
此外，从银行内部管理上讲，可将按月末、季末、旬末、年末考核
存款指标的方式，改成按日均余额计算，既可有效改变月末资金“大搬
家”，也能杜绝“窝里斗”的现象。在分配上可按日均贡献毛利来计算
经营成果作为考核依据，杜绝在报表上作表面文章，诚实经营，依法经
营，以实现资金的“有序流动”。
（金鹄 本报记者 王向华）
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